Sparen loont niet

Nederlanders zijn spaarders. Zelfs nu de rente op een spaarrekening of 1-jarig deposito onder de 1% is gedaald. Het effectieve rendement ligt in veel gevallen zelfs onder de nul procent. Effectief betekent dat je rekening houdt met de belastingdruk en met inflatie. Dat werken we kort voor u uit in dit artikel.

 

Inflatie 2015

De inflatie is in 2015 gemiddeld uitgekomen op 0,6 procent. Dit is de laagste prijsstijging voor consumenten na 1987. Vooral lagere olieprijzen drukken de inflatie. Dat maakte het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) bekend.

 

Grafiek: Inflatie Nederland 1965 t/m 2015

 

Spaarrente 2015

In 2015 daalde de spaarrente van 1,25% naar 0,85%. Over een bedrag van € 44.000 wordt bij 0,85% € 374 rente ontvangen. Het bedrag van € 44.000 afgerond blijkt het gemiddelde spaargeld van een huishouden in 2015 te zijn.

 

Belastingdruk per 2017

De belastingheffing over uw vermogen verandert per 2017. Het fictieve rendement wordt genuanceerder dan hoe het sinds 2001 bestaat.

Grondslag

Fictief rendement 2017

Belastingdruk

Beleggingsmix

€ 0 - € 75.000

2,90%

0,87% 

67% sparen en 33% beleggen

€ 75.000 - € 975.000

4,70%

1,41%

21% sparen en 79% beleggen

Meer dan € 975.000

5,50% 

1,65%

100% beleggen

Tabel: fictief rendement en belastingdruk

 

Effectief rendement per 2017

Hieronder treft u enkele voorbeelden aan van het effectieve rendement

Berekening 1

 

Saldo

 €   44.000

Rente

 €        374

Belastingdruk

 €       -165

Inflatie

 €       -264

Resultaat

 €         -55

Tabel: Eenpersoonshuishouden

 

Een eenpersoonshuishouden behaalt een effectief negatief rendement van € 55,00. In koopkracht geredeneerd, je houdt dus rekening met inflatie, neemt je koopkracht van het spaarsaldo af.

 

Berekening 2

 

Saldo

 €   44.000

Rente

 €        374

Belastingdruk

 €       

Inflatie

 €       -264

Resultaat

 €        110

Tabel: Tweepersoonshuishouden

 

Een tweepersoonshuishouden heeft als gevolg van een dubbele vrijstelling een resultaat van € 110. De koopkracht van het spaarsaldo is met dat bedrag toegenomen.

 

Toch maar beleggen

In onderstaande tabel kunt u het jaarlijks rendement inclusief dividend na belastingheffing per 31 december 2015 aflezen van een wereldwijd gespreide belegging in aandelen (MSCI World Index net. Div.)

1 jaar

10,38%

3 jaar

16,97%

5 jaar

12,13%

10 jaar

5,88%

 

In 2015 verloren de aandelenbeurzen tussentijds veel waarde als reactie op een Chinese beurscrash, zorgde Volkswagen voor onrust in de Europese auto-industrie, werd Parijs opgeschrikt door terreur, zakte Duitse kortlopende obligaties naar een laagte record en daalde de prijs van olie naar een lager niveau dan men voor mogelijk had gehouden. Ondanks deze schokken werd een rendement van ruim 10% behaald.

Voor ons rekenvoorbeeld levert dat een meeropbrengst op van € 4.026 over 1 jaar.

 

Toch maar beleggen? Voor ons is dat geen vraag. Voor u wel?

Deel dit artikel met anderen

Deel dit artikel op Twitter    Deel dit artikel op Twitter    Deel dit artikel op Twitter